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买房时贷款年限选多少合适?

蜗牛哥原创 2019-07-01

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文章摘要:现在我们大多数人在买房时都会选择贷款买房,尤其是商业贷款买房,而在选择贷款年限时,很多人都认为“贷款年限越长越好”,于是就毅然决然的选择了30年,但是这样选真的对吗?

现在我们大多数人在买房时都会选择贷款买房,尤其是商业贷款买房,而在选择贷款年限时,大多数人都会在20年和30年之间选择,当然,经济实力较强的人也可能会选15年、10年等。然而,很多人都认为“贷款年限越长越好”,于是就毅然决然的选择了30年,但是这样选真的对吗?

 

一,20年和30年该怎么选?

 

其实,关于这个问题,蜗牛哥想举一个例子来说明:以总房款100万为例,首付30万,贷款70万。按照目前基准利率计算,贷款20年的话,每月还款4581元,总利息399466元。贷款30年的话,每月还款3715,总利息637431元。

 

以上数据可以看出,贷款30年比贷款20年,每月减轻866元的还款压力,但是在减轻还款压力的同时,付出的代价就是要多给银行23.8万元的利息。

 

买房时贷款年限选多少合适.jpg


因此,关于“买房贷款选20年好还是30年好?”这个问题的答案就是:得需要看买房者在减压和利息两者之间是如何取舍的。也就是说:如果买房者你觉得贷款还贷压力不大的话,可选20年;如果觉得本来买了房子后还款压力就很大的话,那么就选择30年。

 

二,怎样选择合适的年限?

 

1、家庭收入

 

即要根据每月家庭的收入减去开支后,留下必要的储备资金(比如有买车计划的、看病的、旅游的、人情礼节的)。接下来,再每个月看看有多少可以用于理财,如果你找不到高于期望值高于4.11%的理财项目,那么这些钱可以都用来还贷款,即可根据这个方向来选年限。

 

另外,比如你会炒股期货,虽然不稳定,但是整体期望值在4.11%以上,那么在这种情况下,建议你可选择贷款年限越长越为好。因为你完全是可以跑赢银行贷款利率的。

 

2、月供

 

一般来说,银行的要求就是月供最好不要超过月收入的50%!当然了,如果可以的话,作为贷款者的我们还是尽量控制在30%以内,否则将会降低生活质量。因此,如果想月供压力小的话,可选择30年;如果经济富裕即能够承受月供压力的话,可选择20年。

 

3、贷款人年龄

 

相信有房屋贷款经验的人都知道,银行对于贷款人的年龄是有限制。也就是说,贷款人的年龄是会影响着贷款年限的,因为一般来说超过40岁的,银行往往是不会同意给贷款30年的。

 

4、是否有“提前还款”的打算

 

一般来说,商业贷款是有提前还款业务的。即在贷款成功办理之日起,按时还款12个月以后,就可以申请提前还款,每年可以申请两次,每次是2万起的整数倍(银行不同可能会有细微的差别)。

 

注意!提前所还的这些钱是不计利息的,还完后剩余的钱会重新再计利息。因此蜗牛哥建议,经济条件差的时候可以先选择30年贷款,后期经济条件好了,手里有存款了,可以再选择提前还贷。

 

以上就是蜗牛哥为大家整理的关于该如何选择贷款年限的相关事项,希望能够对大家有所帮助,切记,选择贷款年限不仅仅是要看每个月还款多少,还要根据很多因素来综合判断,万不可冲动决定,以免影响了日后的还款。


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